「過去に病気をしたから、医療保険には入れないかもしれない…」
そんな不安を持つ方の選択肢のひとつが 「引受基準緩和型医療保険」 です。
加入のハードルが通常の医療保険より低いため、持病がある人でも加入できる可能性があります。
ただし、メリットとデメリットを理解しないと「思ったより保険料が高かった…」「保障が十分でなかった…」と後悔してしまうことも。
この記事では、引受基準緩和型医療保険の仕組み・メリット・デメリット・加入時の注意点 をわかりやすく解説します。
引受基準緩和型医療保険とは？
通常の医療保険では「告知」と呼ばれる健康状態の申告が必要です。
しかし、引受基準緩和型では 告知内容が少なく、基準がゆるやか なのが特徴です。
たとえば質問は、
- 過去5年以内にがんで入院や手術を受けましたか？
- 最近3か月以内に入院や手術をすすめられましたか？
といった限定的な内容に絞られています。
そのため、持病や通院歴があっても加入できる可能性が高いのです。
引受基準緩和型医療保険のメリット
1. 持病や既往歴があっても加入しやすい
通常の医療保険では断られてしまうケースでも、緩和型なら加入できる可能性が広がります。
2. 基本的な保障内容は通常の医療保険と同じ
入院・手術・先進医療など、医療費に備える保障は一般的な医療保険とほぼ同じです。
3. 終身タイプなら一生涯保障
終身型を選べば、年齢を重ねても保障が続きます。将来の医療費が気になる方にも安心です。
引受基準緩和型医療保険のデメリット
1. 保険料が高めに設定されている
同じ年齢・性別で比べると、通常の医療保険より割高です。
これは「持病がある人でも加入できる」リスクを織り込んでいるためです。
2. 支払削減期間があることも
今は少なくなってきましたが、加入後すぐは給付金が半分しか支払われないなど、条件付きの契約があります。
3. 健康状態が改善しても保険料は変わらない
加入後に健康になっても、保険料が通常の医療保険レベルに下がることはありません。
加入を検討する際のポイント
- まずは通常の医療保険に入れるか確認する
意外と通常の医療保険に加入できる場合もあります。 - 告知は正直に行う
虚偽告知をすると、給付金が支払われない可能性があります。 - 保険料と保障内容のバランスを見る
月々の支払いが生活を圧迫しないかチェックしましょう。
医療保険についてはこちら
まとめ
引受基準緩和型医療保険は、持病や既往歴があっても入れる可能性が高い という大きなメリットがあります。
一方で、保険料が高い・条件付きの期間がある というデメリットもあるため注意が必要です。
「持病があるから保険は無理」とあきらめる前に、
- 通常の医療保険と比較する
- 自分に必要な保障だけを選ぶ
- 保険料と家計のバランスを考える
この3つを意識して検討しましょう。
